A partir del 1 de julio de 2026, las instituciones bancarias en México implementarán un nuevo requisito para los depósitos en efectivo realizados en ventanilla. Toda operación superior a los 140 mil pesos deberá realizarse con una identificación oficial vigente, como parte de una estrategia para fortalecer la prevención del lavado de dinero, combatir los fraudes financieros y mejorar el seguimiento de las operaciones de alto valor.
La medida fue anunciada por la Asociación de Bancos de México (ABM) en octubre de 2025 y será aplicada en las sucursales bancarias de todo el país, incluyendo instituciones como BBVA, Banamex, Santander, Banco Azteca y el resto de las entidades adheridas al organismo.
El entonces presidente de la ABM, Emilio Romano, explicó que el nuevo mecanismo busca «no solamente evitar actividades ilícitas, sino también ayudar a digitalizar la economía y combatir el uso excesivo de efectivo», al considerar que este tipo de operaciones puede facilitar actividades ilegales cuando no existe un adecuado control.
De acuerdo con los lineamientos, las personas que realicen depósitos superiores a 140 mil pesos deberán presentar una identificación oficial vigente, como la credencial para votar, el pasaporte u otro documento oficial autorizado. Además, en las operaciones de mayor monto podrán solicitarse elementos que permitan acreditar el origen de los recursos.
Las autoridades bancarias advirtieron que cualquier documento vencido, ilegible o con alteraciones físicas será motivo para rechazar la operación de manera inmediata, sin excepciones.
La disposición será obligatoria únicamente para depósitos realizados directamente en ventanillas bancarias y no aplicará a operaciones efectuadas mediante cajeros automáticos.
Asimismo, los depósitos dirigidos a cuentas concentradoras deberán realizarse con la referencia correspondiente para garantizar la trazabilidad de los recursos. La medida también abarca operaciones efectuadas por terceros en representación de empresas, como depósitos de nómina u otros movimientos en efectivo que superen el monto establecido.
La ABM informó que el proceso de integración tecnológica concluirá el próximo 30 de julio de 2026, fecha en la que todas las instituciones financieras adheridas operarán bajo el nuevo sistema de control.
Con esta medida, el sector bancario busca fortalecer los mecanismos de supervisión sobre operaciones de efectivo de alto valor, incrementar la transparencia en el sistema financiero y reducir los riesgos asociados al uso de recursos de procedencia ilícita.